Nabici w Idea Bank? - Odzyskaj zwrot prowizji bankowej. Pomagamy wyegzekwować zwroty bankowe

Wielu klientów czuje się oszukanych, gdyż podpisując umowy o kredyt firmowy w Idea Bank podpisali mało korzystne umowy. Przychodzili po kredyt do banku, a dostawali w komplecie faktoring z którego nie mogli skorzystać, bo prowadzili sprzedaż detaliczną czy też ubezpieczenie od upadłości z którego wypłata jest mało realna. Oczywiście można mówić o tym, że każdy ma rozum i potrafi czytać i myśleć. Ale czy na pewno wszystkie zapisy umów w idea bank są zgodne z polskim orzecznictwem sądowym?

Wielu klientów Idea banku zastanawia się, czy może odzyskać kaucję, która była pobrana przy podpisywaniu umowy kredytowej. Kaucję, która nagle przypadła, bo klient spóźnił się z ratą, bądź nie wykonał zadeklarowanych obrotów na rachunku?

A czy pakiet płynnościowy, który przedsiębiorca płaci w postaci miesięcznego abonamentu, a z którego nie korzysta? Czy można ubiegać się o jego zwrot? Czy możliwe jest odłączenie pakietu płynnościowego od kredytu w Idea bank? Czy można odzyskać zapłacone składki od ubezpieczenia, którego ochrona była znikoma, a wypłata świadczenia była mało realna?

Idea bank – prawdopodobnie najbardziej znienawidzony bank w Polsce

Jeśli poczytamy opinie na temat banków – Idea bank jest ich chyba tym bankiem, na temat którego klienci wypowiadaj się najczęściej. Niestety negatywnie. Idea bank jest bankiem stworzonym z myślą o przedsiębiorcach i do segmentu małych i średnich firm kieruje swoją ofertę.

Należy przyznać że jego innowacyjne podejście do sposobu wyliczania zdolności kredytowej sprawiło, że bank ten pozyskał wielu klientów firmowych z sektora małych i średnich przedsiębiorstw, którzy mieli problem z uzyskaniem kredytu w każdym innym banku. Na początku oferta Idea banku była cenowo zbliżona do tego co oferował rynek, ale kredyty były udzielane na podwyższonym ryzyku. Jako przykład można tutaj podać kredyt do 500 000 zł na oświadczenie na zabezpieczaniu hipotecznym który okazał się hitem na początku działalności Idea banku. Jego pierwowzorem był kredyt Prosta Hipoteka sprzedawany jeszcze przez Geting Bank, który zaczął go dystrybuować kilka lat wcześniej. Szybko jednak sytuacja uległa zmianie gdyż „standardowe” produkty nie przynosiły odpowiedniego poziomu dochodowości. Kreatywność ludzi zarządzających nie miała granic. Prawo ogranicza możliwość naliczania maksymalnych odsetek wiec trzeba było znaleźć inny sposób, aby podnieść dochodowość produktu.

Jak zarobić na kliencie?

Jedynym ze sposobów na podwyższenie rentowności produktów było robienie tak zwanej sprzedaży łączonej lub też naliczanie wysokich prowizji. Ciekawą konstrukcje ma tzw. Kredyt Fair, który fair nigdy nie był. Kredyt był oprocentowany 0%, a prowizja wynosiła nawet kilkadziesiąt procent kwoty kredytu. Kredyt był rozłożony na raty. Klient który chciał spłacić kredyt wcześniej np. po roku ponosił wysoki koszt – kapitał plus prowizja. W przypadku windykacji, bazowa kwota, o która się dochodzono także była wysoka. Udzielano kredytów na podwyższonym ryzyku stosując tzw. podejście przychodowe do wyliczania zdolności kredytowej. Początkiem robienia tego na wysoką skalę był proces tzw “obrotomierza”. Podejście takie sprawiało, że klient, który w żadnym innym banku nie mógł dostać kredytu w idea banku go dostawał. Lecz niestety kredyt udzielany na wysokim ryzyku nie mógł być tani.

Obrotomierz to metoda która wykorzystywała system kontomatik do wyliczania zdolności i wydawania decyzji kredytowej. Opierano ją o dokumenty finansowe, ale w oparciu o obroty na koncie firmowym. W celu podniesienia rentowności kredytów, bank dodawał następujące produkty dodatkowe do kredytu m.in: ubezpieczenie od utraty zysku, ubezpieczenie bezpieczna spłata, pakiet płynnościowy (usługę faktoringu w Idea Money), ubezpieczenie bezpieczny kredyt, ubezpieczenie od utraty stabilności, ubezpieczenie od upadłości, ubezpieczenie od utraty wartości nieruchomości. Bank ten stosował także jako zabezpieczenie kaucje, czyli przeniesienie własności środków pieniężnych na zabezpieczenie wierzytelności banku. Kaucje można stosować jako zabezpieczenie płatności kolejnych rat, jeżeli klient nie dokona płatności w terminie, aby uniknąć tworzenia rezerw.

Jeżeli uznać, że kredyt udzielany jest na podwyższonym ryzyku, to stosowanie kaucji, z której to będą pobierane kary za opóźnienie w spłacie lub za brak wymaganych obrotów na rachunku – nie jest zgodne z prawem. Bo banki nie mogą karać klienta wedle uznania. Taką funkcje pełnią odsetki karne lub opłaty za monity które także nie mogą być wyższe niż faktyczny koszt wykonania danej czynności. Idea Bank zyskał dużą „popularność” ponieważ największa ilość obligacji Get Back została sprzedana właśnie przez tą sieć. Nie wspominając o polisolokatach, które były sprzedawane w sieci Idea bank w ilości hurtowej. Były one doskonałym źródłem zysku dla akcjonariuszy, ale klient miał duży problem aby coś na takich produktach zarobić. Wiele działań idea banku były na granicy prawa, na co wskazują zatrzymania przez prokuraturę osób zarządzających tym bankiem.

Warto zauważyć, że jest to dopiero początek szeregu pozwów klientów. Klienci już zaczęli się dochodzić z bankiem należnych im pieniędzy, a orzecznictwo które zostało wydane do tej pory wskazuje na to, że w przypadku wielu produktów możemy liczyć na odzyskanie znacznych środków od banku.

Niestety sprawa nie jest na tyle prosta, aby wysłać jedno pismo i bank dokona zwrotu należnych nam środków. Ale pozostaje nam droga sądowa. A należy zwrócić uwagę na to, że nie mamy wiele czasu aby należne nam pieniądze nie przepadły. Pamiętajmy, że czas gra tutaj bardzo ważną rolę. Przy roszczeniach, które są płacone w ratach np. ubezpieczenia, to każda kolejna wpłata przedawnia się po 3 latach i jeśli upłynie ten termin – roszczenie nie będzie do odzyskania, bo ulegnie przedawnieniu. To, czy klient spłaca aktualnie kredyt, a czy już go spłacił nie ma znaczenia. Pamiętać jednak należy, że termin na złożenie pozwu to 3 lata od momentu powstania takiego roszczenia.

Chodzi głównie o odzyskanie środków z produktów dodatkowych, zawartych w umowach kredytowych w Idea bank – takich jak ubezpieczenia, pakiety i kaucje. Podstawą dochodzenia są niezgodne z prawem zapisy w umowie, którą zawarł klient.

Pakiet płynnościowy Idea Bank

Pakiet Płynnościowy, to jedno z głównych źródło dochodu Idea banku. To usługa faktoringu dodawana do większości kredytów sprzedawanych w Idea banku już od przeszło 4 lat. Większość decyzji kredytowych wydawana jest w pakiecie – kredyt + pakiet płynnościowy. Skala zjawiska może być ogromna, bo „odpięcie” pakietu przez doradcę było dość trudne i bankowy analityk finansowy rzadko to robił.

Pakiet płynnościowy to faktoring w Idea Money, płatny abonamentowo, a faktoring co do zasady powinien być opłacany za finansowanie faktur. Składka opłacana jest przez kredytobiorcę co miesiąc w formie abonamentu – przeważnie przez cały okres trwania umowy. Trafiały się także zapisy w umowach kredytowych, że po pewnym czasie była możliwość zaprzestania płacenia pakietu. Koszt pakietu w zdecydowanej większości wynosił nawet 1% + VAT kwoty kredytu w skali miesiąca! Faktoring jest usługą opodatkowaną podatkiem VAT. Wartość płatności za sam pakiet często była równa wartości rat kredytu. W ten sposób Klienci zostali obciążeni wysokimi kosztami, a sama usługa została tak skonfigurowana, że w praktyce tylko niewielka część kredytobiorców z niej korzysta.

Tak oto doszło do sytuacji, w której przedsiębiorca płacił co miesiąc znaczne sumy za usługę z której nie korzystał. Taka praktyka w myśl obowiązujących przepisów również jest bezprawna, gdyż nie można pobierać opłat za usługę z której klient może korzystać, ale tego nie robi. Należy zauważyć, że Idea Money w wielu przypadkach nie akceptuje płatników. Często pakiet doklejany był do kredytów firm, które nie sprzedają do biznesu i tym samym usługa faktoringu nie miała żadnego sensu. Była to np. mała firma usługowa typu zakład fryzjerski czy warsztat samochodowy. w którym nie ma możliwości skorzystania z faktoringu. Tworzenie kredytów, gdzie obligatoryjne jest podpisanie pakietu, sprawiło, że jest to produkt mało przydatny a praktycznie cała składka to przychód banku.

Ubezpieczenia w Idea Bank

Następną kwestią są kosztowne ubezpieczenia, które były tworzone z myślą o zarobku a nie o zabezpieczeniu zapłaty kredytu. Ubezpieczającym zatem jest bank, więc to on winien opłacać składkę a nie Ubezpieczony(Klient). W ten sposób niejednokrotnie bank bezpodstawnie pobierał z tego tytułu środki, a te są potrącane albo z kwoty udzielonego kredytu albo doliczane co miesiąc do raty. Pieniądze bank powinien zwrócić klientom, ale nie zawraca nawet w przypadku wezwań do zapłaty. Jedyna możliwość egzekwowania środków to postępowanie sądowe. Ubezpieczenia te są świadczone przez Towarzystwo Europa lub Open Life czyli spółki należące do Getin Holding S.A. Najczęściej spotykane to: Ubezpieczenie od utraty zysku, Ubezpieczenie pakiet bezpieczna spłata.

Nasza kancelaria zajmuje się odzyskiwaniem środków pobranych przez Banki np. Idea Bank w kredytach firmowych. Klient ma możliwość odzyskać opłaty pobrane przy umowach kredytowych takie jak: ubezpieczenia, pakiety płynnościowe, ubezpieczenia od utraty zysku , ubezpieczenia bezpieczna spłata, kaucje itp. Możemy odzyskać te pieniądze, ponieważ te usługi są sprzeczne z prawem bankowym lub nie spełniają swoich funkcji.