Blog

W ubiegłym roku w sądach poniosły klęskę w starciu z frankowiczami – Santander Bank, Getin Bank, Polbank a nawet PKO BP. Wszystko wskazuje na to, że sądy zaczynają stawać po stronie zwykłych kredytobiorców a nie jak to bywało do tej pory – wielkich instytucji finansowych. Z roku na rok przybywa spraw wygranych przez konsumentów, a banki muszą godzić się na przewalutowanie kredytów po kursie z dnia w którym kredyt był brany, albo w ogóle zapomnieć że kredyt był brany. Banki notują poważne straty, a frankowicze widzą światło w tunelu. Pod koniec 2018 roku Sąd Apelacyjny w Warszawie unieważnił umowę kredytową zaciągniętą w franku szwajcarskim na korzyść konsumenta. Przegranym był Getin Noble Bank, który musi rozliczyć się ze swoim klientem ze wszystkich wpłaconych i wypłaconych pieniędzy. Najlepsze jest to, że rozliczenie ma być w złotówkach po kursie z dnia zaciągnięcia zobowiązania. A na dodatek – formalnie to bank wygrał sprawę. Sąd…

Czytaj dalej

Od 11 marca 2016 roku obowiązują przepisy które mówią o maksymalnych kosztach jakie mogą ponosić konsumenci podczas brania kredytu lub pożyczki. Wcześniej banki i inne firmy pożyczające pieniądze mogły pobierać opłaty od klientów bez żadnych ograniczeń. Niestety prawo jest pisane specyficznym językiem i nie każdy może się odnaleźć w gąszczu przepisów, dlatego zebraliśmy najważniejsze informacje i wyliczenia, aby w najprostszy sposób pokazać maksymalne koszty kredytów i pożyczek. Oprocentowanie – maksymalna wysokość W tym momencie odsetki nie mogą być wyższe niż 10% w skali roku. Wynika to z nowelizacji tzw. ustawy antylichwiarskiej. Ustawa mówi, że umowne odsetki nie mogą być większe niż odsetki maksymalne. Odsetki maksymalne definiuje Kodeks Cywilny. Odsetki za spóźnienie – maksymalna wysokość Jeżeli raty kredytu nie są spłacane w terminie można być pewnym że doliczone zostaną odsetki za opóźnienie w spłacie. Nie mogą być one wyższe niż 14% w stosunku rocznym. W tych 14 % zawiera się oprócz…

Czytaj dalej

Dla banków nastały trudne czasy – silna konkurencja, niskie stopy procentowe, podatki bankowe i zwroty prowizji ze spłaconych wcześniej kredytów, ale pomimo tego ich dochody nie spadają, a jeśli już – to w niewielkim stopniu. Jak udaje im się zarabiać? Oczywiście na ukrytych prowizjach! Wszystko za darmo (prawie) Konta osobiste są za darmo, karty płatnicze również. Łatwo też zawsze znaleźć bankomat z którego wypłata nie jest obciążona prowizją. W takim razie – gdzie banki na nas zarabiają? Prowizja kredytowa Jeśli ktoś myśli o skorzystaniu z kredytu gotówkowego – musi kilka razy policzyć ile faktycznie będzie kosztował ten kredyt. Najlepiej policzyć to samemu, bo to, co powiedzą doradcy w banku – na 99% się nie sprawdzi. Samo oprocentowanie to jedna czwarta całkowitego kosztu zobowiązania.   Do niedawna banki wciskały „obowiązkowe” ubezpieczenia, dziś na szczęście prawo już na to nie zezwala, więc aby znów zarobić podkręcono prowizję nawet do 30%. Właśnie na…

Czytaj dalej

zwroty bankowe

Z danych BIK czyli Biura Informacji kredytowej wynika, że w połowie ubiegłego roku (dane na 30 czerwiec 2018), łączna liczba osób posiadających kredyt gotówkowy to ponad 8,1 miliona. Kwota kredytów gotówkowych to 159 miliardów złotych. Jesteśmy jednym z najszybciej zadłużających się społeczeństw w Europie. Okazuje się, że także wielu konsumentów decyduje się na konsolidację, czyli spłatę obecnego zadłużenia poprzez inny kredyt. Tu dla banków zaczynają się schody… Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim z dnia 18 grudnia 2011 roku, każdy kto spłacił wcześniej kredyt – należy się zwrot prowizji którą zapłacił podczas brania kredytu. Pod pojęciem „spłacił” mieści się również konsolidacja – bo skonsolidowanie kredytu jest spłaceniem jednego kolejnym. Zwroty bankowe powinny być proporcjonalne do czasu który pozostał do zapłaty. Przykładowe wyliczenia zwrotów bankowych   Zwroty bankowe a wcześniejsza spłata kredytu Pani Anna zaciągnęła kredyt na 100.000 zł na 5 lat. Prowizja wynosiła 15% kosztu kredytu czyli 15.000zł. 2,5 roku…

Czytaj dalej

zwrot prowizji kredyt gotówkowy

Na co powinniśmy zwracać uwagę zaciągając kredyt gotówkowy? Większość osób patrzy na oprocentowanie. Musimy mieć na uwadze to, że banki stosują różnego rodzaju sztuczki i to niskie oprocentowanie jest często takim wabikiem na klientów, po to aby skorzystali z oferty. Powinniśmy porównać więcej parametrów i podsumować – ile właściwie nas to kosztuje? Tylko takie ogólne spojrzenie na całkowity koszt kredytu pozwala na to aby dokonać właściwego wyboru. Trzeba pamiętać, że oprocentowanie nie jest jedynym kosztem związanym z kredytem. Były sytuacje w których banki udzielały kredytów nawet na 0%, a dawały wysoką prowizję na starcie, że kredyt z oprocentowaniem 10% okazywał się tańszy od tego na 0%. Jakie koszty występujące przy kredycie należy wziąć pod uwagę? Po pierwsze – oprocentowanie. Kiedy jest dużo niższe, niż to dostępne ogólnie na rynku powinniśmy się przyjrzeć bliżej ofercie. Po drugie – prowizja za udzielenie kredytu. Często banki pobierają nawet kilkadziesiąt procent prowizji za udzielenie…

Czytaj dalej

Jak firmy pożyczkowe podchodzą do klienta?  Jakie zapisy stosują w umowach i czy możemy się przed tym bronić, nawet jeśli podpisaliśmy już umowę? Na polskim rynku mamy coraz więcej firm pożyczkowych. Nie są to opcje tanie, ale często klient który dostał odmowę w banku, może liczyć na uzyskanie pożyczki za pośrednictwem firmy pożyczkowej nie będącej bankiem. Często też umowy z firmami pożyczkowymi nie są uczciwe. https://www.youtube.com/watch?v=yhFReO6Ic4s BEZPŁATNA ANALIZA UMOWY Czy firmy pożyczkowe zawsze działają zgodnie z zasadami współżycia społecznego? Generalnie celem firmy pożyczkowej jest osiągniecie jak największego zysku, co nie zawsze się przekłada na interes klienta. Dodatkowo trzeba zwrócić uwagę na fakt, że do firm pożyczkowych trafiają osoby mające problemy ze zdolnością kredytową. Tacy klienci obarczeni są ryzykiem że nie spłacą i z uwagi na ten fakt, narzucane są wyższe marże niż w banku. Mając na względzie umowy, które są zawierane przez klientów z firmami pożyczkowymi, mają one zwykle więcej…

Czytaj dalej

zwrot prowizji bankowej

Udajesz się do banku. Wnioskujesz o kredyt i cieszysz się jak bank udzieli Ci finansowania. Nie analizujesz tego, nie porównujesz. Po prostu bierzesz. Nie każda osoba wie jak dokładnie to działa. Przybliżymy Ci trochę realia z jakimi mamy do czynienia.      Pracownicy w banku mają do zrealizowania plany sprzedażowe. Zalecenia w większości banków są takie, aby doradca starał się sprzedać w pierwszej kolejności kredyt droższy – często z drogim ubezpieczeniem, którego zakres ubezpieczenia jest minimalny, a cena wielokrotnie wyższa od tego co moglibyśmy zakupić oddzielnie o takim samym zakresie.      Banki przecież działają dla zysku, a nie po to aby pomagać ludziom. Pracownicy muszą sprzedawać droższe produkty aby zrealizować plan, który przeważnie nie jest łatwo zrealizować i nie nastawić się na niemiłe konsekwencje wynikające z braku ich realizacji: reprymendę ze strony przełożonego, plan naprawczy, czy nawet zwolnienie za brak realizacji wyznaczonego targetu sprzedażowego.      Takie są realia…

Czytaj dalej

Prowizja nawet 30% - czyli ile zarobił na Tobie bank!

Do niedawna trzeba było patrzeć przede wszystkim na oprocentowanie, lecz ustawa zwana anty-lichwiarską, wymusiła na bankach zmianę strategii. Banki udzielające kredytów gotówkowych mają ustawowo nakazane o maksymalnej wysokości oprocentowania, która nie może być wyższa niż 10%. Mając to ograniczenie i wizję dużo mniejszych zysków – banki zaczęły podnosić prowizję za udzielenie kredytu. Taka prowizja może sięgać nawet 30% kwoty udzielonego kredytu! Często słyszymy w reklamach – kredyt bez odsetek, albo kredyt 0%. Prawda że pięknie to brzmi? Zbyt pięknie żeby było prawdziwe – na czymś w końcu bank musi zarabiać i nie pożycza pieniędzy za darmo. Zyski na pożyczaniu pieniędzy zaczęły przynosić prowizje za udzielenie kredytu. Prowizje często ustalane są indywidualnie i różnicują klientów. Im większe ryzyko – tym klient musi zapłacić większą prowizję. Przez co przy zaciąganiu kredytu – wysoką prowizję również kredytuje, przez co dług może być wyższy o kilka a nawet kilkadziesiąt procent. Możesz się ubiegać o…

Czytaj dalej

kiedy przedawni się dług

Bardzo często się zdarza, że firmy windykacyjne próbują ściągnąć dług, którego tak naprawdę już nie ma, ponieważ się przedawnił. Jeśli dostałeś pismo od windykatorów – najpierw zweryfikuj czy dług istnieje. Pamiętaj że przedawnienie nie jest automatycznie uznawane z urzędu. Aby dług się przedawnił musisz złożyć wniosek o przedawnienie danego zobowiązania, w innym wypadku firma windykacyjna może nadal domagać się od Ciebie spłaty zadłużenia. Jeśli wiesz że Twój dług się przedawnił – wystąp o przedawnienie!   Rodzaj zadłużenia Po jakim czasie  dług ulega przedawnieniu debet na koncie 2 lata. zobowiązania z umowy kredytu czy pożyczki 3 lata, licząc od dnia, w którym miałeś obowiązek spłacić kredyt czy pożyczkę zadłużenie na karcie kredytowej 3 lata usługi telekomunikacyjne 2 lata zobowiązania podatkowe – 5 lat w przypadku zobowiązań powstających z mocy prawa. Podatki dochodowe, VAT, podatek od czynności cywilnoprawnych. – 3 lata, w przypadku zobowiązań powstających na skutek doręczenia ci decyzji ustalającej wysokość…

Czytaj dalej

Czy można odstąpić od umowy kredytowej?

Podjąłeś pochopną decyzję o kredycie? Znalazłeś dużo atrakcyjniejszą i dużo tańszą ofertę? A może otrzymałeś nagły zastrzyk gotówki i kredyt wcale Ci jest nie potrzebny? Śpiesz się! Masz tylko 14 dni na odstąpienie od umowy kredytowej. Przeczytaj jak to zrobić.   Kiedy mogę zrezygnować z kredytu? Masz prawo na odstąpienie od umowy kredytowej, które reguluje Ustawa o kredycie konsumenckim. W myśl ustawy, kredyt konsumencki to kredyt w maksymalnej wysokości 255 550 zł, który został udzielony konsumentowi przez kredytodawcę w ramach prowadzonej przez kredytodawcę działalności gospodarczej.  Masz prawo do odstąpienia od umowy w ciągu 14 dni od dnia podpisania umowy. Jest to absolutne minimum, lecz w niekiedy może się okazać, że bank przyjął dłuższy termin. Przeczytaj więc dokładnie umowę. Pamiętaj że pożyczkodawca nie może skrócić wymaganego 14 dniowego terminu. Jeśli nawet widnieje krótszy termin w umowie nie masz się o co martwić – 14 dniowy termin reguluje ustawa. Warto wiedzieć, że…

Czytaj dalej

40/45